Empresa responsável pelo relacionamento com os estabelecimentos comerciais filiados ao sistema Visa, a Visanet começará agora a disponibilizar, para os bancos emissores de cartões Visa, um sistema avançado de gestão de risco, baseado em tecnologia de redes neurais, que simula o comportamento do cérebro humano. O sistema, desenvolvido em conjunto com o Instituto de Ingeneria del Conocimiento, da Universidade de Madrid, auxiliará no processo de gestão de risco, monitorando todas as transações de cartões de débito ou crédito Visa realizadas no Brasil.

“Com esta nova solução tecnológica, que envolveu investimentos diretos da ordem de US$ 2,5 milhões, a Visanet se prepara para atuar em um novo patamar de gestão de risco na prestação de serviços, permitindo redução de perdas e despesas operacionais para o sistema Visa de mais de US$ 50 milhões em três anos”, informa o diretor executivo de Qualidade e Risco da Visanet, Antonio Machado Júnior. Lynx é o nome do programa que permitirá o funcionamento do sistema.

Diferentemente de outros países, onde os bancos assumem os custos da aquisição e instalação de sistemas neurais próprios, aqui os bancos emissores de cartões Visa não terão ônus inicial para poderem usufruir das vantagens do novo sistema, embora possam utilizá-lo como se fossem seus, em função das possibilidades de personalização oferecidas pela solução. Pelo uso, pagarão centésimos de centavos por transação, ressarcindo à Visanet somente os custos - que serão bastante reduzidos, em função dos ganhos de escala desta operação. Todos ganharão com a diminuição das fraudes e dos custos operacionais: bancos, estabelecimentos comerciais e portadores de cartões Visa.

Inicialmente estarão participando da implantação do sistema os bancos Bradesco, Brasil, Real e Banespa, que representam mais de 55% das transações com cartões Visa no Brasil. Imediatamente após, está prevista a disponibilização do sistema para as demais instituições emissoras de cartões Visa - que tendem a utilizar, cada vez mais, soluções inovadoras no âmbito de prevenção e segurança.

Como funciona - O sistema neural funciona através da simulação do comportamento do cérebro humano, gerando um modelo a partir do processamento das informações de um passado recente. Este modelo representa a experiência que o sistema adquire sobre os comportamentos de transações, permitindo identificar imediatamente aquelas com maior probabilidade de irregularidade.

Para o banco emissor, o sistema funcionará como um alerta, que pontuará de 1 a 100% a possibilidade da operação ser ou não fraudulenta. Para o estabelecimento, funcionará como um sinalizador, diminuindo a possibilidade de perda para ambos.

Esta solução tecnológica possibilita ao sistema Visa garantir que a operação seja efetuada a contento. O sistema substitui as várias etapas de verificação de dados  e analisa o padrão de comportamento do estabelecimento e do cartão, considerando todas as variáveis de uma transação.

“O lançamento de um sistema neural unificado significa oferecer para os emissores Visa uma nova e pioneira ferramenta para a gestão de riscos. Não existe nada similar mundialmente, em que 100% das transações de um país podem ser monitoradas por um único sistema, acessível a todas as administradoras locais, com garantia do sigilo das informações de cada uma delas. 

“Resumindo, os benefícios do sistema são: a rapidez com que as fraudes podem ser detectadas e evitadas, a possibilidade de se trabalhar com maior margem de acerto e, principalmente, a complementaridade das ações de todos os participantes do sistema Visa no Brasil. Isto sem falar nos benefícios para a imagem de todos os envolvidos, pois a inovação acarretará a diminuição do número de reclamações”, comenta o diretor da Área de Controle e Risco da Visanet, Wanderley Barreto Júnior.